2019年6月23日至6月26日，中国人民大学国际商务专业互联网+方向学生董开岩、曹卉瑶、呼丽梦在程华老师和刘小鲁老师的带领下赴江苏省南京市开鑫金融科技服务江苏有限公司（以下简称开鑫金服）调研。

近年来，在大众创业、万众创新浪潮下，一大批小微企业如雨后春笋蓬勃发展。但是，长期以来，融资难、融资贵却一直是制约小微企业进一步发展的难题。如何方便快捷又低成本地帮助小微企业获取资金，是实现小微企业持续稳健发展的重要前提。在这种诉求下，金融科技持续发展，助推互联网金融企业“快审快贷”，为小微企业提供精准、快速融资。

本次调研小组进行调研的开鑫金服就是金融科技的一个成功实践。

开鑫金服是由国开金融联合江苏省再担保、江苏国信、无锡金投等江苏省内大型国有企业出资设立的金融科技服务企业，始终坚持“支持实体、服务百姓”的发展理念，目前主要为供应链合作伙伴提供系统开发、产品与风控模型设计等服务。在引领民间资本参与重点项目建设，引导社会资金支持实体经济，降低中小微企业融资成本等方面取得显著成效。

本次，调研小组针对开鑫金服在供应链金融领域的科技创新进行调研，先后与开鑫金服总经理周治翰、总经理助理唐晓媛、战略部经理、产品技术负责人以及投资人进行访谈，从多角度对开鑫金服进行考察了解。

（调研小组与周总、唐总合影）

事实上，这不是调研小组第一次来该公司调研，开鑫金服的案例是程华老师和刘小鲁老师持续跟踪的案例。早在2018年1月，程老师和刘老师就带领国际商务专业互联网+方向2017级学生林昱彤、李洋、仇丽杰对开鑫金服进行过调研。随着2017年网贷监管“1+3”制度体系全面完成和互金整顿的持续开展，合规成为P2P网贷平台在这一年发展的主基调，这一年监管加码、平台数量持续下降、现金贷整顿，行业进入深度洗牌期。在这种背景下，当时调研小组针对开鑫金服如何应对P2P监管以及2018年发展方向等内容进行了调研。

（2018年1月程华老师和刘小鲁老师在开鑫金服调研）

在座谈会上，周治翰总经理首先介绍到中国目前消费金融做的机构很多，但是其可得性要看成本和额度问题；而供给链金融也就是To B领域未来两三年会发展得比较快，但是也不会有大爆发，因为供给链金融面对的是专业人群，门槛比较高，系统还需要对各个企业进行私人定制，注重积累的过程。其次，针对当下“开放银行”、“开放数据”的风潮，他指出开放银行要和场景进行融合，嵌入场景，发展分布式的组织结构，但是这和当前银行集中式组织结构是相矛盾的，如何解决这个问题对进一步促进金融的发展起着重要作用。

在和唐晓媛女士的座谈会上，唐总首先向调研小组介绍了开鑫金服的组织架构及其发展优势。她指出开鑫金服首先具有合作的能力，善于与其他公司乃至竞争对手合作；其次，开鑫金服主要做应用层方面，底层技术成熟；再次，开鑫金服市场开拓能力较强，在金融科技领域不断创新；最后，开鑫金服提供定制化服务，针对合作企业不同的发展阶段提供不同服务。针对程华老师提出的“企业从C端（消费）做贷款转到B端（供给）有什么难处”，唐总指出开鑫金服主要是做B端，最大的难点在于小企业要养，金融产品不断更新迭代，前期投入较大。

（与开鑫金服周总、唐总进行的座谈会）

此外，公司战略部经理详细演示并介绍了公司系统运作的具体流程，解释了大数据在系统中的运用以及公司再融资流程等方面的内容，并认真回答了程华老师提出的有关利率如何确定、如何保障底层资产真实性以及如何利用大数据对供应链金融赋能等问题，进一步介绍了公司线上化确权以及大数据风控的运作模式，明确了金融科技的价值。

另外，为了从不同角度对开鑫金服进行考察，调研小组对开金中心的投资人开展了访谈，通过与投资人沟通有关投资心理、转让、平台信息服务、投资风险等方面的问题，调研小组还另行组织了与开金中心合作企业之一，即华宏科技股份有限公司的电话会议，该公司一直致力于从事再生资源的加工以及综合服务。调研小组就该公司与开金中心合作的具体情况进行访谈。通过对投资人与合作企业的两次访谈最终形成了对开鑫金服在金融服务方面的优势的多角度多层面的认知。

（开展与开金中心投资人的访谈）

之后，公司产品部门相关人员就调研小组提出的“开鑫金服为何不采取TCL等公司的金单模式？”问题进行讲解并系统介绍了金单模式的运行机制，深入分析了金单模式的优越性以及对开鑫金服而言存在的操作等层面的局限性。调研小组进一步提出了有关开鑫金服在技术层面的亮点和优势的问题并邀请产品技术经理进行讲解，产品技术经理认为开鑫金服是一家业务＋科技的金融服务方机构，会根据不同的场景选择落地系统；并以长久物流为例进行详细的介绍，在此基础上根据供应链金融的三大难点，尤其是资产真实性问题，经理提出开鑫金服的优越性在于参与产业生态方面，而技术的主要作用是为产品业务服务的。

本次调研共计两天，实地对开鑫金服进行深度跟踪考察，组织了与企业不同部门负责人的多次座谈会以及对投资人的访谈和一次电话会议，调研组获取了关于开鑫金服尤其是供应链金融科技方面的有价值信息，对科技创新对激发金融活力方面的积极作用产生了更加深入的认知。众所周知，金融就是对风险的管理，风险控制绝对是金融业务的核心，如何利用科技更好的控制和防范风险，使互联网金融更有安全感，这正是每一个金融机构需要长期研究并实践的重要课题。